Auf die Frage, an welche Bank sich die Verbraucher auf der Suche nach einer verlässlichen Finanzberatung am ehesten wenden würden, liegen die Sparkassen an der Spitze: 54 Prozent der Befragten suchen zuerst eine Sparkasse auf. Dies hat eine Umfrage der icon Wirtschafts- und Finanzmarktforschung im August 2011 ergeben. Die Sparkassen bieten den Kunden mit ihrer flächendeckenden Struktur und der persönlichen und individuellen Beratung vor Ort viele Vorteile.
Ein Interview mit Uwe Geck, Filialleiter in Bad Vilbel-Heilsberg zum Beratungskonzept bei der Sparkasse Oberhessen
Wie ist ein Beratungsgespräch bei der Sparkasse Oberhessen aufgebaut?
Man kann die Beratung mit der Anfertigung eines Maßanzugs vergleichen. Im ersten Schritt wird die individuelle Situation des Kunden betrachtet und das gesamte Vermögen analysiert – also ähnlich dem Maßnehmen beim Schneider. Bei unserer Beratung heißt das: Es werden alle Aspekte des Lebens berücksichtigt, von der finanziellen Situation über mögliche Risiken bis hin zu den persönlichen Wünschen und Träumen.
Wie geht es dann weiter?
Wir haben im ersten Schritt den Status quo erfasst und wissen jetzt, wohin der Kunde will. Jetzt wird geschaut, ob diese beiden Dinge auch zusammenpassen und realisierbar sind. Man stellt sich also die Frage: Kann ich mir mit dem, was ich momentan anspare, meine Wünsche erfüllen? Habe ich meine Lebensrisiken abgesichert? Ist mein Geld so angelegt, dass ich ein gutes Gefühl habe?
Woher weiß der Kunde, wie er sein Geld anlegen soll?
Das finden wir gemeinsam in unserem Beratungsgespräch heraus. Damit die Geldanlage passt, muss die Aufteilung einzelner Anlageklassen wie Aktien, Renten (beispielsweise festverzinsliche Wertpapiere), Liquidität (beispielsweise in Form von einem Tagesgeldkonto) und Immobilienfonds perfekt auf den Anleger zugeschnitten sein. Denn jeder Mensch ist unterschiedlich: Stehen für den einen ganz sichere Geldanlagen im Vordergrund, geht ein anderer schon einmal ein kleines Risiko zu Gunsten einer erwarteten höheren Rendite ein. Hierzu geben wir dann unseren Kunden maßgeschneiderte Handlungsempfehlungen.
Was empfehlen Sie Kunden, die sich nicht um einzelne Anlagen kümmern möchten?
Für Anleger, die wenig Zeit und Fachkenntnisse haben und ihr Geld trotzdem richtig investiert wissen wollen, ist ein Anlagekonzept, wie die Deka-BasisAnlage perfekt. Hierbei legt man im Vorfeld fest, wie viele Risiken man eingehen möchte und wie viele Chancen man nutzen möchte – genau so, wie es vorher bei der individuellen Analyse herausgekommen ist. Schön ist, dass man sich nicht selbst kümmern muss und das Investment trotzdem je nach Marktlage angepasst wird.
Was bietet die Deka-BasisAnlage den Anlegern genau?
Das Anlagekonzept investiert in eine breite Mischung aus Aktien, Renten und dem Geldmarkt. Die attraktiven Renditechancen werden mit wirksamen Sicherungskomponenten verbunden. Beispielsweise wird angestrebt, das ursprünglich eingezahlte Kapital nach Ablauf eines bestimmten Zeitraums mindestens zu erhalten. Des Weiteren kann der Anleger bei der Deka-BasisAnlage von jedem neu erreichten Höchststand profitieren, der in seiner Variante erreicht wird, auch hier greift das Kapitalerhaltsziel.* Es ist zudem möglich, entweder regelmäßige Beträge oder eine größere Summe zu investieren.
Terminvereinbarung und weitere Informationen und Telefon (06101) 8002-0 oder (06039) 8005-0
* Bei den definierten Zielen handelt es sich um angestrebte Werte. Keine Garantie. Ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlags.